0973.981.661

dịch vụ thành lập doanh nghiệp


Tỷ lệ nợ tốt là gì?

Tỷ lệ nợ có thể được sử dụng để mô tả sức khỏe tài chính của cá nhân, doanh nghiệp hoặc chính phủ. Giống như các tỷ lệ kế toán khác, các nhà đầu tư và người cho vay tính toán tỷ lệ nợ cho một doanh nghiệp từ các báo cáo tài chính lớn .
Tỷ lệ nợ là gì
Tỷ lệ nợ của một công ty nhất định cho thấy liệu họ có cho vay hay không và nếu có thì tài chính tín dụng của nó so với tài sản của công ty như thế nào. Nó được tính bằng cách chia tổng nợ phải trả cho tổng tài sản, với tỷ lệ nợ cao hơn cho thấy mức độ tài trợ nợ cao hơn . Tỷ lệ nợ có tốt hay không phụ thuộc vào bối cảnh mà nó đang được phân tích.
 
Tỷ lệ nợ nhất định có nghĩa là gì
Từ góc độ rủi ro thuần túy, tỷ lệ thấp hơn (0,4 hoặc thấp hơn) được coi là tỷ lệ nợ tốt hơn. Vì tiền lãi cho một khoản nợ phải được trả bất kể lợi nhuận kinh doanh là bao nhiêu, nợ quá nhiều có thể làm tổn hại đến toàn bộ hoạt động nếu dòng tiền cạn kiệt. Các công ty không thể tự phục vụ nợ có thể bị buộc phải bán hết tài sản hoặc tuyên bố phá sản.
 
 
Tỷ lệ nợ cao hơn (0,6 hoặc cao hơn) khiến việc vay tiền trở nên khó khăn hơn. Người cho vay thường có giới hạn tỷ lệ nợ và không mở rộng tín dụng cho các công ty có quá nhiều đòn bẩy. Tất nhiên, cũng có các yếu tố khác, chẳng hạn như giá trị tín dụng , lịch sử thanh toán và các mối quan hệ chuyên nghiệp.
 
Mặt khác, các nhà đầu tư hiếm khi muốn mua cổ phiếu của một công ty có tỷ lệ nợ cực kỳ thấp. Tỷ lệ nợ bằng 0 sẽ chỉ ra rằng công ty không tài trợ cho các hoạt động gia tăng thông qua việc vay mượn, điều này giới hạn tổng lợi nhuận có thể được thực hiện và chuyển cho các cổ đông.
 
Mặc dù tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu là thước đo chi phí cơ hội tốt hơn tỷ lệ nợ cơ bản, nhưng nguyên tắc này vẫn đúng: có một số rủi ro liên quan đến việc có quá ít nợ.
 
Tận dụng sức mạnh tài chính
Nói chung, các công ty lớn hơn và thành lập hơn có thể đẩy phía trách nhiệm của sổ cái của họ đi xa hơn các công ty mới hơn hoặc nhỏ hơn. Các công ty lớn hơn có xu hướng có dòng tiền ổn định hơn, và họ cũng có nhiều khả năng có mối quan hệ thương lượng với người cho vay.
 
Tỷ lệ nợ cũng nhạy cảm với lãi suất; tất cả các tài sản chịu lãi đều có rủi ro lãi suất, cho dù chúng là cho vay kinh doanh hay trái phiếu. Số tiền gốc tương tự đắt hơn khi trả hết ở mức 10% so với mức 5%.
Có một ý nghĩa rằng tất cả các phân tích tỷ lệ nợ phải được thực hiện trên cơ sở từng công ty. Cân bằng rủi ro kép của nợ Rủi ro tín dụng và chi phí cơ hội, là điều mà tất cả các công ty phải làm.
 
Tuy nhiên, một số lĩnh vực có xu hướng mắc nợ lớn hơn những ngành khác. Các doanh nghiệp thâm dụng vốn, như sản xuất hoặc tiện ích, có thể thoát khỏi tỷ lệ nợ cao hơn một chút khi họ đang mở rộng hoạt động. Điều quan trọng là đánh giá các tiêu chuẩn ngành và hiệu suất lịch sử liên quan đến mức nợ. Nhiều nhà đầu tư tìm kiếm một công ty có tỷ lệ nợ trong khoảng từ 0,3 đến 0,6.
Tất nhiên, hoàn cảnh của mỗi người là khác nhau, nhưng theo nguyên tắc thông thường, có các loại tỷ lệ nợ khác nhau cần được xem xét, bao gồm:
 
Tỷ lệ nợ không thế chấp so với thu nhập: Điều này cho biết tỷ lệ phần trăm thu nhập được sử dụng để phục vụ các khoản nợ không liên quan đến thế chấp. Điều này so sánh các khoản thanh toán hàng năm để phục vụ tất cả các khoản nợ của người tiêu dùng, trừ các khoản thanh toán thế chấp, chia cho thu nhập ròng của bạn. Điều này nên là 20% hoặc ít hơn thu nhập ròng. Tỷ lệ 15% hoặc thấp hơn là lành mạnh và 20% trở lên được coi là dấu hiệu cảnh báo.
 
Tỷ lệ nợ trên thu nhập: Điều này cho thấy tỷ lệ phần trăm của tổng thu nhập đi vào chi phí nhà ở. Điều này bao gồm thanh toán thế chấp (gốc và lãi) cũng như thuế tài sản và bảo hiểm tài sản chia cho thu nhập gộp của bạn. Điều này nên là 28% hoặc ít hơn tổng thu nhập.
 
Tổng tỷ lệ: Tỷ lệ này xác định tỷ lệ phần trăm thu nhập được trả cho tất cả các khoản thanh toán nợ định kỳ (bao gồm thế chấp, thẻ tín dụng, vay mua ô tô, v.v.) chia cho tổng thu nhập. Điều này nên là 36% hoặc ít hơn tổng thu nhập.
 

Tags: Chua co du lieu

Các bài viết mới

Các tin cũ hơn